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Allgemeine Informationen zum Ratenkredit

Ein Ratenkredit bringt schnell Bargeld. Egal, welchen Traum Sie in die Tat umsetzen möchten eine Traumreise in die Südsee, ein neues Auto oder neue Möbel ein Ratenkredit oder ein Autokredit hilft Ihnen bei der persönlichen Wunscherfüllung. Prinzipiell eignen sich Ratenkredite für alle größeren Anschaffungen über mittelfristige Laufzeiten. Ratenkredite helfen bei kurzfristig geplanten Käufen, wenn die dafür notwendige Liquidität fehlt oder das Girokonto dauerhaft überzogen ist. Ein Autokredit oder ein Ratenkredit können dann eventuell eine finanzielle Hilfe darstellen. Der Ratenkredit wird aufgrund seiner Verwendung meist auch als Konsum-, Konsumenten- oder Anschaffungskredit bezeichnet. Dient der Kredit zur Anschaffung eines Autos, nennt man ihn Autokredit. 

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Bei einem Ratenkredit erhält der Kreditnehmer vom Kreditgeber einen Geldbetrag einmalig ausbezahlt. Die Rückzahlung des Kreditbetrages erfolgt dann durch den Kreditnehmer and den Kreditgeber in monatlichen Raten daher auch der Ausdruck Ratenkredit. Durch die Wahl zwischen unterschiedlichen Laufzeiten kann man seine individuelle Abzahlungsrate bestimmen. Gleichzeitig ist es möglich, einen Ratenkredit mit günstigen Zinsen dazu zu nutzen, einen anderen bestehenden Ratenkredit oder einen Dispositionskredit abzulösen, eine Umschuldung vorzunehmen und hohe Zinszahlungen sparen. Aspekte wie Laufzeit, Kreditwürdigkeit und Rückzahlung sollten vorab gut durchdacht sein. 

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Allgemeine Informationen zum Autokredit 

Autokredite sind spezielle Geldanleihen, welche auf die Finanzierung eines Fahrzeugs abgestimmt sind. Autokredite werden über einen festen Betrag gewährt und dann in Raten zurückgezahlt. Diese, von vielen Kreditgebern angebotenen Autokredite sollen, wie die meisten Kredite, der Privatperson helfen, die größere Summe für die Anschaffung aufzubringen. Die besonderen Gegebenheiten, die eine Autofinanzierung mit sich bringt, machen Autokredite sinnvoll. Zwei Drittel aller in Deutschland verkauften Pkw werden über Autokredite oder Leasing finanziert. So behalten die Käufer ihren finanziellen Spielraum. 

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Zins und Tilgung des Autokredits

Die Tilgungshöhe beeinflusst die Laufzeit des Autokredits. Als Faustregel gilt: Kleine monatliche Raten verlängern in aller Regel die Rückzahldauer und umgekehrt. Bei der Festlegung der Laufzeit des Autokredits ist allerdings zu bedenken, dass die Tilgungsrate immer geringer sein sollte als die Differenz zwischen monatlichen Einkünften und laufenden Ausgaben. Ein kleiner Risikopuffer für Notfälle ist immer ratsam. Damit die Kreditnehmer die Rückzahlung des Autokredits fehlerfrei planen können, ist ein detaillierter Tilgungsplan von der Bank zu fordern. Diese Bankinformation zeigt ganz genau, wie viel Geld der Autokredit monatlich an Zins und Tilgung kostet. 

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Haltedauer und Rückzahlung des Autokredits

Der Autokredit sollte nicht länger abgezahlt werden, als das Auto genutzt wird. Wenn Sie also planen, nach 3 Jahren das Auto zu verkaufen, um ein neues Auto zu kaufen, sollte auch der Autokredit spätestens nach diesen 3 Jahren abgezahlt sein. 

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Die Vorteile des Autokredits

Da es sich bei einem Autokredit meist um einen höheren Geldbetrag handelt, sind günstige Zinsen von Vorteil. Sehr viele großen Autofirmen bieten daher mittlerweile Autokredite über ihre Banken an. In diesem Rahmen werden in der Werbung oft günstige Autofinanzierungen angeboten. Der wohl größte Vorteil eines vom Hersteller unabhängigen Autokredites ist es allerdings, dass bei einer dann erfolgenden Barzahlung deutliche Rabatte auf den Listenpreis verhandelt werden können. 

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Allgemeine Informationen zum Thema Kredite

Ein Kredit ist das Eingehen einer Geldschuld mit zeitlich verzögerter Rückzahlung. Die Gewährung eines Kredites hat seinen Preis für den Kreditnehmer. Er bezahlt für den Zeitraum des Kredites die vereinbarten Zinsen. Dabei gibt es unterschiedliche Arten von Krediten. Darlehen beispielsweise sind Kredite mit einer festen Tilgungsvereinbarung. Die Tilgung kann in Raten oder zu einem bestimmten Zeitpunkt erfolgen. Barkredite hingegen werden durch die Einräumung einer Kreditlinie auf laufendem Konto oder auf einem separaten Konto gewährt. Dieser Kredit kann für einen bestimmten oder unbestimmten Zeitraum eingeräumt werden. 

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Kreditnehmer als Privatkunden oder Kreditnehmer als Geschäftskunde

Darüber hinaus unterscheidet man zwischen Krediten an Privatkunden und Krediten an Geschäftskunden. Bei Krediten an private Personen muss deren Volljährigkeit geprüft werden. Geschäftskunden sind meist Vollkaufleute. Bei Krediten an Geschäftsleute finden die Regeln aus dem Verbraucherschutz keine Anwendung. Zudem gibt es Kredite an die öffentliche Hand. Darunter versteht man die Vergabe von Krediten an die Länder, den Staat, an Kommunen und Staatsbetriebe. 

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Kreditgeber sind z.B.: Hypothekenbanken -  Teilzahlungsbanken -  Bausparkassen

Die Bereitstellung von Krediten erfordert den Einsatz eigener Mittel durch den Kreditgeber. Banken finanzieren die Vergabe von Krediten mit Eigenkapital sowie mit den Einlagen ihrer Kundschaft. Im deutschen Sprachraum sind Geschäftsbanken, meist als Universalbank betrieben, die wichtigsten Kreditgeber. Sie vergeben alle Arten von Krediten. Daneben stehen Spezialbanken, wie Hypothekenbanken, Teilzahlungsbanken mit ergänzenden Arten von Krediten zur Verfügung. Bausparkassen vergeben Darlehen zur Baufinanzierung. Versandhändler und Autohersteller verfügen meist über Tochterfirmen, die Kredite zur Bezahlung der verkauften Produkte anbieten. 

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Besicherung des Kredits durch Bürgschaft - Grundpfandrecht -Verpfändung von Guthaben oder Effekten

Bei der Vergabe des Kredits wird Wert auf die nachhaltige Fähigkeit des Kunden zur Zins- und Darlehenstilgung aus laufenden Einkünften gelegt. Insbesondere bei mittel- und langfristigen Krediten, also mit Laufzeiten von über sechs Monaten, rücken Sicherheiten des Kreditnehmers in den Vordergrund. Beispielsweise Bürgschaften, Grundpfandrechte, Verpfändung von Guthaben oder Effekten etc. 

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